Estima tu pago mensual de arrendamiento con los números de la hoja del concesionario. Gratis, sin registro, y nada de lo que escribes sale de tu navegador.
Necesitas cinco datos de una cotización o de la hoja de arrendamiento del concesionario. Si falta alguno, pide que te lo escriban: un concesionario que no te muestra el valor residual ni el factor de dinero te da un pago que no puedes comprobar.
Todo se calcula en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a nosotros, así que puedes probar tantos escenarios como quieras.
El pago de un arrendamiento de auto son dos cargos que se suman y luego se les aplica el impuesto. El primero es el cargo por depreciación: la parte del valor del auto que se espera que consumas durante el contrato. El segundo es el cargo de renta, el costo financiero del arrendamiento, que casi todas las compañías expresan con un factor de dinero en lugar de una tasa de interés.
El cargo por depreciación parte del costo capitalizado ajustado: el precio negociado, más los cargos que se incorporan, menos tu enganche, reembolsos y crédito por auto de cambio. A eso se le resta el valor residual, la estimación de la compañía de lo que valdrá el auto al final, y la diferencia se reparte en partes iguales entre los meses del plazo. Un auto que conserva su valor (residual alto) tiene menos depreciación que uno que lo pierde rápido, aunque cuesten lo mismo.
El cargo de renta mensual es (costo capitalizado ajustado + valor residual) × factor de dinero. El factor de dinero fija la tasa, pero el monto en dólares también depende del costo capitalizado y del residual, porque la fórmula usa ambos. El mismo pago puede convertirse en una tasa: multiplica el factor de dinero por 2,400. Con 0.00125 resulta 3.00 %. La razón es aritmética: el cargo de renta equivale aproximadamente al saldo promedio, (costo capitalizado + residual) ÷ 2, por una tasa mensual; por eso el factor de dinero es la mitad de la tasa mensual y 2 × 12 × 100 = 2,400. Es una tasa equivalente para comparar, no una APR; las reglas federales de divulgación advierten que una tasa de arrendamiento puede no reflejar el costo total.
Por último, en muchos estados el impuesto sobre ventas se cobra sobre cada pago mensual, que es lo que hace esta calculadora. Otros estados gravan el precio completo, el costo capitalizado o los pagos iniciales. Este sitio no describe las reglas de cada estado, así que confirma con tu estado o con el concesionario cómo se gravará tu arrendamiento.
MSRP es la base del valor residual. Los porcentajes residuales se cotizan normalmente sobre el MSRP, así que un MSRP correcto importa incluso después de negociar un precio menor.
Precio de venta negociado es el número que más fácilmente puedes influir. Muchos compradores negocian solo el pago mensual y no saben que el precio también es negociable en un arrendamiento. Un precio menor reduce el costo capitalizado y, con él, la depreciación y el cargo de renta.
Valor residual lo fija la compañía de arrendamiento según el modelo, la versión y el kilometraje permitido. Un kilometraje esperado mayor lo reduce. Normalmente no se negocia, pero cambia mucho entre vehículos, por eso dos autos con el mismo precio de lista pueden tener pagos muy distintos.
Factor de dinero depende de tu perfil crediticio y de los programas vigentes del fabricante. Como es un decimal poco familiar, mucha gente nunca pregunta por él. Pregunta y compáralo con otras ofertas.
Plazo cambia cómo se reparte la misma depreciación. Un plazo corto sube el cargo mensual por depreciación; uno largo lo baja, pero añade meses de cargo de renta.
Enganche, reembolsos y crédito por auto de cambio reducen el costo capitalizado y el pago. La Reserva Federal señala que la reducción del costo capitalizado no es reembolsable, así que ese dinero está en riesgo si el auto es robado o declarado pérdida total al principio. Mira la guía de la hoja de arrendamiento.
Cargos como el de adquisición a veces se suman al costo capitalizado. Al escribirlos ves cuánto aumentan el pago.
Impuesto sobre ventas varía según el estado, y el método (sobre el pago, sobre el precio, al inicio) importa más que la tasa.
Son los números iniciales de la calculadora, elegidos redondos, no una oferta real: MSRP $35,000, precio $33,000, residual 58 %, factor de dinero 0.00125, 36 meses, $2,000 de enganche, sin cargos, impuesto de 7 % sobre el pago.
En 36 meses son $13,919.10 en pagos, más los $2,000 al firmar: unos $15,919 por tres años de uso, o cerca de $442 al mes en total. Los cargos de registro y el seguro son aparte.
La forma más rápida de entender qué mueve un pago de arrendamiento es cambiar un dato a la vez. Partiendo del ejemplo anterior:
| Cambio | Nuevo pago mensual | Diferencia |
|---|---|---|
| Factor de dinero 0.00175 en lugar de 0.00125 (cerca de 4.2 % en lugar de 3.0 %) | $414.09 | +$27.45 |
| Sin enganche en lugar de $2,000 | $448.76 | +$62.12 |
| Plazo de 24 meses en lugar de 36 | $545.66 | +$159.01 |
| Residual de 62 % en lugar de 58 % | $346.90 | -$39.74 |
Fíjate en que un cambio de 0.0005 en el factor de dinero parece mínimo, pero cuesta unos $27 al mes, o $988 en el plazo. Y quitar el enganche sube el pago $62, menos de lo que podrías esperar, porque el enganche simplemente se reparte entre los meses en lugar de pagarse de golpe.
Negociar solo el pago mensual. Un pago puede lograrse alargando el plazo, subiendo el factor de dinero o añadiendo cargos al costo capitalizado. Negocia el precio de venta y el factor de dinero, y deja que el pago salga de ahí.
Ignorar el límite de kilometraje. La Comisión Federal de Comercio (FTC) indica que el límite anual en la mayoría de los arrendamientos estándar es de 15,000 millas o menos y que excederlo normalmente implica un cargo al devolver el auto. Tu contrato dice la tarifa; búscala en lugar de suponer una cifra.
Olvidar los cargos. Adquisición, disposición, registro y documentación no forman parte de la fórmula básica, pero son costos reales. Pide la hoja completa.
No presupuestar el desgaste. El arrendatario paga el desgaste excesivo y los daños. El criterio de "excesivo" está escrito en tu contrato; léelo antes de firmar.
Tratar un arrendamiento como una compra. La CFPB describe el arrendamiento como algo parecido a una renta. Pagas por usar el auto, no por ser su dueño, salvo que el contrato tenga opción de compra y la uses.
Escribir mal el residual. El residual es un porcentaje del MSRP. Si tu hoja muestra un monto en dólares, divídelo entre el MSRP antes de escribirlo.
Esta herramienta estima la fórmula básica del pago. No es una cotización, una preaprobación ni una oferta. No conoce los cargos de registro y título, los cargos de documentación del concesionario, los productos opcionales como la cobertura de brecha (gap) o los contratos de servicio, ni los métodos de impuesto de cada estado. Las reglas federales (la Regulación M, emitida bajo las disposiciones de arrendamiento al consumidor de la Ley de Veracidad en los Préstamos, conocidas como Consumer Leasing Act) obligan a la compañía de arrendamiento a entregarte por escrito el cálculo del pago, el monto a pagar al firmar, el total de pagos, las condiciones de terminación anticipada y las de kilometraje y desgaste excesivos, así que tus números reales estarán en papel antes de firmar. Usa esta página para preparar preguntas y luego compárala con esa divulgación.